VGBL ou PGBL: qual plano de Previdência Privada escolher?

• Os planos de Previdência Privada são uma forma de guardar dinheiro para o futuro, com juros e possibilidade de receber como renda depois
• Eles servem tanto para planejamento de longo prazo, como aposentadoria, quanto para proteger em caso de perdas de renda inesperadas. Entre os mais conhecidos estão o VGBL e o PGBL. Mas afinal, qual escolher?

Diferença entre VGBL e PGBL

• VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): não permite deduzir as contribuições do Imposto de Renda. Porém, quando você resgata, o Imposto de Renda (IR) é cobrado apenas sobre o rendimento (lucro), e não sobre o valor total aplicado
• PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): permite deduzir as contribuições no Imposto de Renda até 12% da sua renda bruta anual. Mas, ao resgatar, o IR é cobrado sobre o valor total (o que você aplicou + os rendimentos)

Qual é melhor: VGBL ou PGBL?

A escolha depende do seu perfil:

• Se você declara Imposto de Renda no modelo completo e quer reduzir a base de cálculo, o PGBL pode ser mais vantajoso
• Se você faz a declaração simplificada ou é isento de IR, o VGBL pode ser a melhor opção

VGBL e PGBL: regimes de tributação progressivo ou regressivo?

Tanto no VGBL quanto no PGBL, você precisa escolher como será a tributação:

• Progressivo: segue a tabela normal do Imposto de Renda. Indicado para quem pretende resgatar em prazos menores ou com valores mais baixos
• Regressivo: quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a alíquota. Começa em 35% (até 2 anos) e pode cair até 10% (após 10 anos). Ideal para quem pensa no longo prazo

Qual tipo de Previdência Privada combina com você?

Antes de escolher entre VGBL e PGBL, analise sua forma de declaração do Imposto de Renda e seus objetivos financeiros. Se o foco é curto prazo, pode ser melhor o VGBL. Se o foco é longo prazo e aproveitamento de deduções, o PGBL pode valer mais a pena.

Leia também:

. Previdência Privada para jovens: comece hoje, garanta o amanhã

. Imposto de Renda 2025: como fugir da malha fina ao declarar produtos de seguro